零售银行业务

零售银行业务是指商业银行运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。零售银行成为商业银行新的利润增长点，零售银行业务是未来银行业发展的趋势。

业务范围

零售银行业务不是某一项业务的简称，而是许多业务的总称，它有着广泛的业务领域，既可以是传统银行业务，也可以是新业务；既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务、网上银行业务等等。

负债业务

活期存款，定期存款，储蓄存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单。

资产业务

消费者信贷(包括汽车贷款、住房贷款、耐用消费品贷款等)，信用卡融资或透支等。

中间业务

个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。

零售银行的特征

(1)客户对象主要是个人客户

(2)交易零星分散

(3)交易金额较小

零售银行的特点

1、零售银行的费用成本要比批发银行的高

2、零售银行客户的流动性比批发银行强

3、零售银行的贷款风险极低

中国零售银行业发展的三阶段

1、储蓄时代：20世纪50年代初至20世纪90年代初

代表产品/服务：工农建中等银行提供的定活期储蓄存折/存单服务

2、应用时代：20世纪90年代中期至2004

代表产品/服务：招商银行一卡通、工商银行牡丹卡等

3、 账户管理时代：2005年起

代表产品/服务：招商银行“财富账户”及中信银行即将推出的“三代系统”