2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南
基本信息：最新《2009年小额贷款公司咨询报告及操作指南》具有以下几大特点：
·由小额贷款行业权威机构及资深课题组共同研究编著
·全面包含了关于小额贷款公司申报、运作过程中所需要的流程、法律法规及国家和地方的规范性文件
·最新小额贷款行业图标附件（对比分析表、业务结构表、客户群体分类图等等）内容简介：本报告总字数达23万字,305页报告目录：第一章 小额贷款行业发展报告.....................................................................................................5
一、什么是小额贷款与普惠金融体系? .................................................................................5
二、小额信贷的产生...............................................................................................................7
三、小额信贷的运作机制及其成功的基本要素.................................................................10
四、小额信贷在中国的发展历程.........................................................................................14
五、中国小额贷款供给机构是多种多样的.........................................................................19
六、中国各类小额信贷的规模及其服务效应.....................................................................22
七、中国小额信贷行业发展的政策及其缺陷.....................................................................24
第二章 小额贷款公司规则及制度安排解析...............................................................................32
一、什么是小额贷款公司？.................................................................................................32
二、小额贷款公司怎么产生的？.........................................................................................33
三、小额贷款公司带来农村金融制度的三大创新.............................................................35
四、小额贷款公司运转上有九大特征.................................................................................36
五、各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较 .............................................39
六、各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较 .................................42
七、《公司法》界定的有限责任公司与股份有限公司有什么区别？ .............................46
第三章 组建贷款公司工作要点与申报材料...............................................................................49
一、小额贷款公司的申报与设立的两个阶段.....................................................................49
二、筹建小额贷款公司申请人应提交的文件、材料清单 .................................................50
三、筹建小额贷款公司所需提交的材料样本.....................................................................51
（一）地市政府向省级政府提交的审查意见函.........................................................52
（二）县（市）政府向地（市）政府提交的请示函.................................................53
（三）小额贷款公司可行性报告.................................................................................54
（四）××县（市、区）小额贷款公司推荐表.........................................................64
（五）×县（市）人民政府关于小额贷款公司风险防范和风险处置责任承诺书.65
（六）关于设立××县（市、区）××小额贷款公司的申请.................................66
(七)小额贷款公司出资人承诺书.................................................................................67
（八）小额贷款公司出资人协议书.............................................................................68
（九）股东出资能力证明.............................................................................................72
（十）有限责任公司章程范本.....................................................................................73
（十一）股份有限公司章程范本.................................................................................80
（十二）设立×县（市）×小额贷款公司的法律意见书.........................................98
（十三）出资人建立及无犯罪记录证明.....................................................................99
(十四)出资人信用记录...............................................................................................100
（十五）董事、高级管理人员任职资格申请（备案）表.......................................101
四、小额贷款公司申请开业所需提交的材料样本...........................................................102
（一）地（市）主管部门对 XX 小额贷款公司开业审查报告.................................103
（二）县（市）主管部门对XX 小额贷款公司开业审查报告.................................104
（三）筹建批复的复印件...........................................................................................105
（四）XX 小额贷款股份有限公司开业申请书..........................................................106
（五）企业名称预先核准通知书...............................................................................107
（六）验资报告...........................................................................................................108
（七）机构设置框架图...............................................................................................109
（八）董事长、总经理、财务、信贷、内审等高级管理人员任职登记表、照片、身
份证复印件...................................................................................................................109
（九）营业场所证明材料...........................................................................................110
（十）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明................... 111
（十一）董事承诺书...................................................................................................112
（十二）高级管理人员承诺书...................................................................................113
（十三）小额贷款公司承诺书...................................................................................114
（十四）有限责任公司出资人（股东）大会决议...................................................115
（十五）股份有限公司出资人（股东）大会决议...................................................116
（十六）XX 小额贷款公司董事会决议......................................................................117
第四章 小额贷款公司运转过程中涉及的各种规范性文件模板.............................................118
一、律师聘用合同...............................................................................................................118
二、合伙协议范本...............................................................................................................121
三、客户贷款须知...............................................................................................................124
四、贷款时的在职证明和工资收入证明格式样本...........................................................125
五、客户资信证明书...........................................................................................................126
六、XX 担保公司调查报告..................................................................................................127
七、担保人身份和工资证明...............................................................................................129
八、保证合同.......................................................................................................................130
九、抵押合同.......................................................................................................................135
十、XX 小额贷款有限责任公司抵押物清单......................................................................140
十一、个人抵押借款申请书...............................................................................................141
十二、联保借款申请书.......................................................................................................143
十三、借款合同（个人）...................................................................................................145
十四、借款合同（中小企业）...........................................................................................153
十五、贷款展期协议书.......................................................................................................159
十六、质押合同...................................................................................................................161
十七、共同还款承诺书.......................................................................................................166
第五章 小额贷款公司操作中的各项制度.................................................................................167
一、XX 小额贷款股份有限公司不良贷款管理办法..........................................................167
二、XX 小额贷款股份有限公司贷款管理办法(试行) .......................................................173
附件 1：贷款项目五级分类综合评定报告书............................................................190
附件2 借阅档案审批登记表......................................................................................196
附件3 档案移交登记表..............................................................................................197
附件4 一级预警报告书..............................................................................................198
附件5 贷款到期通知书..............................................................................................199
附件6 贷款逾期催收通知书......................................................................................200
附件7 贷款利息催收通知书......................................................................................201
附件8 备考表..............................................................................................................202
三、XX 小额贷款股份有限公司贷款档案管理办法..........................................................203
四、XX 小额贷款股份有限公司风险控制委员会议事规则..............................................205
五、XX 小额贷款股份有限公司风险评估和管理暂行办法..............................................209
六、XX 小额贷款股份有限公司会计制度..........................................................................210
七、XX 小额贷款股份有限公司商业汇票贴现业务管理暂行办法..................................224
附件一 银行承兑汇票贴现审批表.............................................................................228
附件二 银行承兑汇票贴现协议.................................................................................230
附件三 银行承兑汇票内容.........................................................................................232
八、XX 小额重贷款股份有限公司信息披露工作制度......................................................233
九、XX 小额贷款股份有限公司内部控制基本规定..........................................................235
第六章 小额贷款公司相关联的行政性规章与法律法规.........................................................240
一、关于小额贷款公司试点的指导意见...........................................................................240
二、财政部关于小额贷款公司执行《金融企业财务规则》的通知 ...............................244
三、金融企业财务规则.......................................................................................................245
四、中国人民银行 中国银行业监督管理委员会《关于村镇银行、贷款公司、农村资金
互助社、小额贷款公司有关政策的通知》.......................................................................257
五、金融企业呆账核销管理办法.......................................................................................260
六、银行抵债资产管理办法...............................................................................................268
七、关于开展县域金融机构涉农贷款增量奖励试点工作的通知 ...................................274
八、关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知...................................................275
九、中华人民共和国担保法...............................................................................................276
第七章 小额贷款公司运作机制的案例.....................................................................................287
一、NMRF 小额贷款公司经营管理案例............................................................................287
1.公司治理结构与人员安排.......................................................................................287
2.市场定位与贷款投向构成.......................................................................................288
3.贷款利率与贷款期限...............................................................................................290
4.贷款产品与放款规模...............................................................................................290
二、QLM 小额贷款公司治理结构与运作要素案例..........................................................292
1.股权结构、表决权安排及其法人治理...................................................................292
2.公司管理架构及其岗位人员安排...........................................................................294
3.QLM 经营策略与目标................................................................................................294
4.贷款规模...................................................................................................................295
5.贷款利率...................................................................................................................296
6.贷款期限及贷款偿还安排.......................................................................................297
7.贷款投放结构...........................................................................................................298
8.业务范围与目标客户群体.......................................................................................299
9.QLM 提供小组贷款和个人贷款................................................................................300
10.客户贷款流程.........................................................................................................300
11.风险控制与防范.....................................................................................................301
图表目录
表 1 小额信贷和传统金融的比较..........................................................................................5
表 2 有代表性的国际项目小额信贷的运作一览...............................................................15
表 3 中国非政府小额信贷组织发展情况............................................................................22
表 4 2008 年6 月30 日7 家小额贷款公司基本情况........................................................34
表 5 各省（市、自治区）小额贷款公司最低注册资本比较...........................................39
表 6 各省（市、自治区）小额贷款公司发起人资产实力要求比较................................42
表 7 有限责任公司与股份有限公司比较表.......................................................................46
表 8 2008 年6 月30 日7 家小额贷款公司贷款业务结构表..........................................291
表 9 2008 年12 月31 日NMRF 贷款额度分布表.............................................................292
表 10 124 个小额贷款机构平均贷款额度占人均GDP 的比重......................................295
表 11 QLM 10 个最大贷款户的贷款额度（2006 年4 月10 日-8 月18 日）................295
表 12 QLM 的贷款利率与其他机构贷款利率比较............................................................297
表 13 QLM 的还款制度安排................................................................................................298
表 14 QLM 的贷款信用保证情况（2006 年4 月10 日-8 月18 日）..............................300
表 15 中国小额贷款公司试点中对单笔贷款规模的限制...............................................301
表 16 贷款逾期与贷款损失准备金提取比率要求...........................................................302
图 1 普惠金融体系的构成......................................................................................................7
图 2 中国小额贷款市场组织体系的基本构成...................................................................19
图 3 中国农村小额信贷供给体系的基本框架....................................................................20
图 4 NMRF 小额贷款公司的组织结构图............................................................................287
图 5 贷款市场客户群体分类图.........................................................................................288
图 6 NMRF 小额贷款公司2008 年12 月31 日贷款行业分布图......................................289
图 7 2008 年12 月31 日NMRF 小额贷款公司贷款客户重复借款情况..........................289
图 8 2008 年12 月31 日贷款期限构成............................................................................290
图 9 NMRF 小额贷款公司2008 年12 月31 日贷款方式结构图......................................291
图 10 2008 年12 月31 日NMRF 贷款额度分布图...........................................................292
图 11 QLM 的治理结构图....................................................................................................293
图 12 183 笔贷款的规模分布(2006 年4 月10 日-8 月18 日)......................................296
图 13 QLM 的贷款期限构成(2006 年4 月10 日-8 月18 日).........................................298
图 14 QLM 贷款投放结构(2006 年4 月10 日-8 月18 日).............................................298
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