六盘水市银行卡产业发展实施意见
加快银行卡产业的发展，对减少现金流通、降低交易成本、促进消费、扩大税基、促进相关产业发展以及加强反洗钱工作具有重要意义。近年来，我市银行卡产业取得快速发展，发卡量、交易量在逐年增长，银行卡受理环境明显改善，银行卡联网通用目标基本实现，但是，与发达地区相比，我市民众用卡意识薄弱、受卡面窄、跨行通用不畅等问题仍存在。为促进银行卡产业健康发展，加强社会信用体系建设，提升城市品牌形象，根据《中国人民银行、国家发展改革委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、国家税务总局、中国银监会、国家外汇管理局关于促进银行卡产业发展的若干意见》（银发〔2005〕103号）和《省人民政府办公厅转发中国人民银行贵阳中心支行关于贵州省银行卡产业发展指导意见的通知》（黔府办发〔2006〕58号）精神，结合六盘水实际，提出如下意见：
一、银行卡产业发展的指导思想、指导原则和总体目标
（一）指导思想。按照为全面建设小康社会提供优质的金融服务要求，以提供安全、普遍、快捷、优质的银行卡服务为目标，通过加大银行卡产业扶持力度、提高技术手段、完善用卡环境、加强持卡人权益保护和规范市场秩序，促进我市银行卡受理市场快速健康发展，使银行卡产业步入良性发展轨道。
（二）指导原则。一是坚持政府推动、行业自律和市场机制相结合。二是坚持统一规划、分步实施。三是坚持加强银行卡产业基础设施建设与培育用卡习惯、促进银行卡消费相结合。四是坚持推进银行卡产业发展和提高银行服务质量相结合。五是坚持提高银行卡安全风险防范水平和加强持卡人安全教育、维护持卡人合法权益相结合。
（三）总体目标。结合贵州省银行卡产业发展的指导意见，着力“完善两个市场、实现三个提高”，推动银行卡产业全面发展。“完善两个市场”就是完善银行卡的发卡市场和受理市场。“实现三个提高”一是提高持卡消费额占社会消费品零售总额的比例，2007年达到8%，2008年达到10%。二是提高年营业额过百万元受卡商户数量占同类商户总量的比例，2007年达到40%以上，2008年达到60%以上；年营业额在百万元以下的商户受理银行卡比例，2007年达到15%以上，2008年达到25%以上。三是提高有效银行卡占银行卡发行总量的比例，减少“睡眠卡”。
二、加快银行卡产业发展的重点
（一）大力推广公务卡的使用。各商业银行等发卡机构要积极配合财政部门，切实做好公务卡试点和推广工作，将预算单位的行政经费、差旅费等公务支出纳入银行卡使用范畴，提高预算资金支出的透明度。力争2008年底公务卡、商务卡消费占公务采购、日常开支等费用的15%以上。
（二）积极开拓借记卡发展。完善借记卡功能，提升借记卡服务质量，提高用卡频率。2006年末，六盘水各类银行卡累积发卡量994,518张，其中信用卡13,445张，占1.35%，与贵州省银行卡产业发展指导意见的要求相差甚远。因此，各发卡行要切实采取措施增加发卡量，力争2007年末达到125万张，2008年末达到150万张，其中信用卡的发卡量要占银行卡发卡总量的20%以上。
（三）扩大银行卡受理范围，营造良好的用卡环境。各行在履行职责提高服务质量的同时，辅之以政府的调节，一是在我市商业集中区建立“刷卡无障碍一条街”；二是星级宾馆的申报要与银行卡受理环境挂钩，对刷卡量和刷卡金额达不到要求的不予申报；三是在推动银行卡在百货、超市、餐饮等传统行业运用的同时，积极探索银行卡在水电费、煤气费、有线电视费、养路费、保险费、大额消费品（如汽车经销商、电器商场、珠宝店）等销售款项的收取以及大型企业、医院、车站、学校、美容美发等与公众生活密切相关领域的运用，并积极发展以银行卡为载体的移动支付、网上支付等新兴电子支付业务。加快电子政务与电子商务的结合，方便广大市民；四是培养市民用卡习惯，银行业金融机构之间要疏通银行卡网络环境，严禁设置障碍，确保同城跨行刷卡交易成功率达到98%以上，异地跨行刷卡交易成功率达到95%以上，让广大市民真正感受到银行卡安全、快捷的服务，培养市民消费、购物的用卡习惯。
（四）加强和规范受理市场建设，扩大机具布放覆盖范围。2006年末，在全市各商业网点、酒店、宾馆等行业安装POS机具358台，其中共享机189台，单机169台。2007年要在2006年的基础上递增40%，达到500台以上，力争2008年底受理银行卡的各类终端机具突破1千台。要大力推行银税一体POS或带有POS功能的税控收款机等消费终端，并严格遵守“一柜一机”原则，确保所有银行卡机具符合联网通用有关规范和标准，实现资源共享。
（五）加大银行卡服务“三农”工作力度，切实贯彻落实社会主义新农村建设的战略部署，拓展农村信用社银行卡服务渠道，提高农村地区金融服务水平。2007年要经常性做好农民工银行卡特色服务宣传工作，不断总结经验，完善措施，扩大服务面。农村信用社各网点要切实做好农民工银行卡柜台取款服务，规范业务操作，加强资金安全管理。
（六）科学制定银行卡成本核算制度，努力降低发卡成本。各发卡机构要按照市场化原则，综合考虑成本、利润和风险因素，兼顾各参与方利益，建立和完善合理的收费定价机制。
（七）提升科技手段，巩固和提高联网通用成果。推动跨行转账、跨行存款、跨行缴费等跨行业务，有效减少现金流通，方便持卡人不同银行卡账户间资金划转；积极发展以银行卡为载体的移动支付、网上支付等新兴电子支付业务，加快落实电子政务与电子商务的有机结合，提高电子技术水平。
（八）不断改进防范银行卡风险的技术手段，确保银行卡交易系统的安全稳定运行。建立健全日常运行维护机制，加强日常运行维护监督检查，建立健全风险预警监测机制和报告制度。根据不同的预警指标，启动相应的处理程序，不断提高应对突发事件的应急能力。
（九）完善银行卡业务风险管理制度，尤其要做好发卡、收单和清算环节的风险防范工作。采取有效措施，防范银行卡伪冒和欺诈交易。加强和规范银行卡准入、内控管理，处理好银行卡业务发展和风险防范的关系，把握好银行卡业务发展各环节的风险控制点，将银行卡风险防范和打击违法犯罪纳入日常管理。
（十）根据反洗钱及其他有关规定，银行卡的相关市场主体要切实做好银行卡交易监测和大额可疑交易报告工作，通过完善制度和技术措施，防止不法分子利用银行卡从事洗钱等犯罪活动和跨境转移非法资金。
三、加强组织领导，密切协作，推动银行卡产业发展
银行卡产业发展涉及面广，各部门要统一思想，充分认识银行卡产业发展对改善支付环境、扩大消费、防止偷逃税款、维护市场秩序和全面建设小康社会的重要意义，进一步加强组织领导，各负其责，密切协作，努力抓好抓实，切实抓出实效。
（一）宣传部门要以“政策引导与安全教育相结合，普及银行卡知识，培养公众使用银行卡支付习惯”为核心，充分利用网络、电视、广播、报刊等新闻媒体，广泛、深入开展推广普及银行卡以及防范打击利用银行卡犯罪的宣传教育活动，使公众尽快掌握银行卡基本知识和用卡安全知识等，努力提高银行卡的社会认知度，增强各方参与和支持银行卡发展的自觉性和主动性，营造有利于银行卡产业发展的舆论环境。
（二）人行六盘水市中心支行要积极协调银行卡产业发展过程中出现的问题，有计划、有步骤地改善银行卡受理环境。加强指导银行卡受理市场建设，规范银行卡受理市场行为，引导建立完善合理的收费机制，加大银行卡联网通用监督检查力度。
（三）发展改革部门要将银行卡产业纳入我市经济和社会发展的重点产业予以支持，制定全市公共事业单位通过银行卡收取有关费用的规划，将银行卡的配套情况纳入城市规划和各类商业、服务项目规划。
（四）公安部门要加大打击利用银行卡犯罪力度，会同有关部门建立防范和打击银行卡犯罪的情报信息交流机制和案件协查合作机制，坚持防范和打击并重，努力从源头上预防银行卡犯罪的发生。
（五）银行监管部门要加强对银行业、非银行金融机构银行卡产业竞争的规范管理，加强银行卡风险管理，建立风险防范机制。
（六）财政部门要大力推动政府部门及所属单位使用公务卡；在行政事业单位推广使用银行卡代发工资、办公用品采购、差旅费、会议费、招待费等结算。同时，抓紧研究制定有关公务卡的财务管理办法，积极研究解决公用事业单位使用银行卡结算的手续费财务处理问题。
（七）工商、商务部门要尽快制定并落实“刷卡无障碍一条街”的相关政策和措施，选择商业经营活动比较集中的路段，由银行机构布放POS机具，方便顾客刷卡购物消费，减少现金流通。同时，要组织银行、商业企业进行银行卡联合营销，营造良好的受卡范围。
（八）税务部门要积极协助做好具有受理银行卡功能的金融税控收款机的试点和推动工作，逐步实现与贵州银联网络连接，为纳税人提供安全、方便、快捷的缴税渠道。
（九）各发卡银行机构要努力提高交易网络运行质量，不断改进服务水平，加快刷卡消费资金到账时间。建立高效的差错、投诉处理工作机制，提高差错处理效率，加强内部风险管理，建立银行卡重大事故和案件的报备、预警和防范机制，保护持卡人合法权益。[1]